Do Sejmu RP trafił poselski projekt ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym (druk nr 1442). Twórcy projektu, w jego uzasadnieniu, podkreślają, że uchwalenie tej ustawy umożliwi wprowadzenie na polski rynek finansowy nowej usługi finansowej.

Do Sejmu RP trafił poselski projekt ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym (druk nr 1442). Twórcy projektu, w jego uzasadnieniu, podkreślają, że uchwalenie tej ustawy umożliwi wprowadzenie na polski rynek finansowy nowej usługi finansowej, dzięki której osoby posiadające prawa do nieruchomości, a w szczególności osoby starsze, uzyskają dostęp do dodatkowego źródła długoterminowego finansowania. W założeniu ustawa nie będzie obligowała instytucji uprawnionych do oferowania usług odwróconego kredytu hipotecznego, a jedynie wprowadzi taką możliwość. Jako potrzebę i cel uchwalenia ustawy wskazano pojawienie się w Polsce usługi spełniającej podobną funkcję do umów odwróconego kredytu hipotecznego, która może być oferowana przez podmioty nie podlegające nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego, a mianowicie tzw. modelu sprzedażowego opartego o konstrukcję umowy dożywocia uregulowaną przepisami ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny. Umowa ta polega na przeniesieniu prawa do nieruchomości na świadczeniodawcę w zamian za zobowiązanie się przez niego do wypłaty beneficjentowi dożywotniej renty oraz zapewnienie prawa dożywotniego zamieszkania w nieruchomości. Różnica pomiędzy umową dożywocia a umową odwróconego kredytu hipotecznego polega przede wszystkim na momencie przeniesienia prawa do nieruchomości na świadczeniodawcę oraz na sposobie zabezpieczenia interesów spadkobierców beneficjenta. W przypadku umowy dożywocia świadczeniodawca nabywa prawo do nieruchomości z chwilą zawarcia umowy. Dla spadkobierców beneficjenta takiej umowy oznacza to całkowitą utratę prawa do nieruchomości.

Polska Federacja Stowarzyszeń Rzeczoznawców Majątkowych pozytywnie ocenia inicjatywę ustawowego uregulowania usługi finansowej jakim jest tzw. odwrócony kredyt hipoteczny, która to usługa może być oferowana przez podmioty działające pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego.

Za uzasadnione można uznać przyjęte przez projektodawców założenie, że podstawę do ustalenia kwoty odwróconego kredytu hipotecznego ma stanowić wartość rynkowa nieruchomości, o której mowa w art. 151 ust. 1 ustawy z dnia 21 sierpnia 1997 r. o gospodarce nieruchomościami (Dz. U. z 2010 r., Nr 102, poz. 651 ze zm.), określana przez rzeczoznawcę majątkowego, o którym mowa w art. 174 ust. 2 ustawy o gospodarce nieruchomościami, co wynika z art. 9 projektu ustawy.  Uwzględniając cel wprowadzenia nowej instytucji, jaką jest odwrócony kredyt hipoteczny, oraz docelową grupę kredytodawców, o której mowa w uzasadnieniu do tego projektu, a także biorąc pod uwagę skutki „majątkowe” mogące wynikać z zawierania umów opartych na projektowanej ustawie, niezwykle istotna jest precyzja w ustawowym wskazaniu sposobu określania wartości nieruchomości. Oparcie się na wartości rynkowej nieruchomości określanej przez niezależnego, zarówno od Kredytodawcy, jak i Kredytobiorcy eksperta, jakim jest osoba posiadająca uprawnienia w zakresie szacowania nieruchomości, prowadzi do obiektywizacji zarówno procedury udzielania kredytu, jak również rozliczenia wierzytelności z tytułu odwróconego kredytu hipotecznego z kredytobiorcą, spadkobiercami kredytobiorcy, wykonawcą testamentu lub kuratorem. Profesjonalnie i niezależnie od procesu decyzyjnego określona wartość nieruchomość ma również znaczenie w przypadku zaspokojenia z innych składników majątku kredytodawcy lub jego spadkobierców w przypadku określonym w art. 30 projektu ustawy. Wydaje się również uzasadnione, żeby w ustawie o odwróconym kredycie hipotecznym w sposób jednoznaczny wskazać, że czynności związane z monitorowaniem wartości nieruchomości w okresie kredytowania będą wykonywali niezależni od instytucji kredytującej rzeczoznawcy majątkowi.

W załącznikach prezentujemy stanowisko Polskiej Federacji Stowarzyszeń Rzeczoznawców Majątkowych przesłane do Ministerstwa Finansów oraz Marszałek Sejmu, a także tekst poselskiego projektu ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym (druk sejmowy nr 1442).

dodano: Czwartek, 04/07/2013 09:24

ostatnia aktualizacja: Czwartek, 10/11/2016 14:47